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224号文解讀 貼現無需合同發票

2016-11-04 11:45:45 來源:彙通票據網 我要評論 0條

       中國人民銀行近日下發《關于規範和促進電子商業彙票業務發展的通知》(銀發【2016】224号)。

        這可以說是近年來票據市場最重大文件,具體來看,有以下重大影響:

        1.取消電票貼現貿易背景審查。企業申請電票貼現不再需要提供合同、發票等資料;金融機構轉貼現操作無需再簽合同,如需簽合同,隻需使用線上的電子合同。

        2.電票時代來臨,但并沒有明确電票比例。自2017年1月1日起,單張出票金額在300萬元以上的商業彙票應全部通過電票辦理;自2018年1月1日起,原則上單張出票金額在100萬元以上的商業彙票應全部通過電票辦理。

       3.擴大轉貼現市場的參與者。除銀行業金融機構和财務公司以外的、作為銀行間債券市場交易主體的其他金融機構可以通過銀行業金融機構代理加入電票系統,開展電票轉貼現(含買斷式和回購式)、提示付款等規定業務(但限制承兌、貼現和再貼現等業務權限)。

 

       接下來看下部分重點變化:

(1)票據轉貼現業務采用DVP結算方式;

(2)增加電票業務主體:證券公司、保險公司、基金公司、資管公司等銀行間債市交易主體可以通過代理接入的方式進入到轉貼現市場

(3)電票承兌隻需審核合同和發票的複印件,對電子商務企業可審核電子合同或電子發票,企業貼現無需再提供合同與發票;

(4)金融機構轉貼現操作無需再簽合同,如需簽合同,隻需使用線上的電子合同;

(5)直連機構通過大額支付系統查詢代理接入電票系統機構的真實性;

(6)機構應将紙質商業彙票相關信息登記至電子商業彙票系統;

(7)各機構辦理業務通過查詢電票系統以及中國法院網、法院公告網、人民法院報網站等方式,及時掌握票據是否被挂失止付或公示催告等信息。

(8)有效提升電票業務占比。

 

       附224号文:

中國人民銀行關于規範和促進電子商業彙票業務發展的通知

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;國家開發銀行,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行;城市商業銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心:

為充分發揮電子商業彙票(以下簡稱電票)系統和電票業務優勢,防範紙質商業彙票(以下簡稱紙票)業務風險,加快票據市場電子化進程,現就規範和促進電票業務發展有關事項通知如下:

一、擴大系統覆蓋率,擴充系統功能

(一)擴大系統覆蓋率,優化電票流通環境。

尚未接入電票系統的銀行業金融機構、财務公司(以下統稱金融機構)應加快接入,已接入電票系統的金融機構在風險可控的前提下應盡可能提高網點開通率。

各金融機構要完善内部業務系統的電票業務處理功能,支持發起和接收跨行承兌、跨行貼現等業務,支持向被代理接入機構發起和接收各類票據業務,不得對電票的跨行流轉設置障礙。各銀行業金融機構應同時支持線上、線下兩種資金清算方式。已開通線上清算功能的金融機構間開展票據轉貼現業務,原則上應采用票款對付(DVP)結算方式。

人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行(以下統稱人民銀行省級分支機構)應支持尚未開通電票再貼現業務的人民銀行地市中心支行接入電票系統,提供電票再貼現服務。

(二)持續開放電票模拟運行環境,提供測試便利。

人民銀行清算總中心應持續開放電票系統模拟運行環境,提高模拟運行環境的容納量,為金融機構業務測試提供有力支持。需接入模拟運行環境開展測試的金融機構應向清算總中心報送測試需求及計劃,清算總中心應在收到金融機構測試申請之日起1個月内安排測試,測試周期不得短于2個月(金融機構主動結束測試周期的除外)。

(三)全面推廣财務公司線上清算功能。

自2016年9月1日起,分批組織符合條件的财務公司開通線上清算功能。拟開通線上清算功能的财務公司應及時将業務需求連同《财務公司線上清算功能權限開通申請表》(見附件)以正式文件通過法人所在地人民銀行省級分支機構上報人民銀行總行。

(四)增加電票交易主體。

自2016年9月1日起,除銀行業金融機構和财務公司以外的、作為銀行間債券市場交易主體的其他金融機構可以通過銀行業金融機構代理加入電票系統,開展電票轉貼現(含買斷式和回購式)、提示付款等規定業務。此類被代理機構在電票系統中的主體識别碼采用“RC03”,代理機構應通過系統控制,限制被代理非銀行金融機構的承兌、貼現和再貼現等業務權限。

二、提高服務水平,簡化業務操作

三、(一)提高服務水平,便利企業使用電票。

各銀行業金融機構應着力提升客戶服務水平,通過官方網站、宣傳折頁等途徑公布開通電票業務的機構網點、咨詢電話,制作簡明易懂的業務申請和操作指南,根據客戶需求提供集中培訓、上門指導等服務。各金融機構應以上下遊關系密切的産業鍊龍頭企業或集團企業為重點,帶動産業鍊上下遊企業使用電票;可以采取提高綜合營銷力度、優先辦理電票貼現、給予費率優惠等方式,鼓勵和引導企業簽發、收受、轉讓電票。有條件的金融機構還應為企業辦理櫃面電票業務、批量電票業務和集團企業集中管理電票業務提供便利。鼓勵金融機構基于協議代理客戶發起出票(含提示承兌和交付申請)、轉讓背書、貼現申請等行為并作出電子簽名。中國支付清算協會應組織制定統一的電票客戶端功能标準與操作規範,指導金融機構進一步統一和完善網銀客戶界面應顯示的基本功能和操作服務,便利企業辦理電票業務。

(二)增強商業信用,發展電子商業承兌彙票。

金融機構應選擇資信狀況良好、産供銷關系穩定的企業,鼓勵其簽發、收受和轉讓電子商業承兌彙票;探索采用保函、保證與保貼業務等形式,增強電子商業承兌彙票信用,促進電子商業承兌彙票流通。鼓勵電子商業承兌彙票的出票人、承兌人進行信用評級,充分利用電票系統的評級信息登記功能,提高票據信用保障,并嚴格遵守“恪守信用、履約付款”的結算原則,及時足額兌付到期電子商業承兌彙票。電子商業承兌彙票的收受人可利用電票系統的支付信用查詢功能了解出票人和承兌人的資信狀況。

(三)提高貿易背景真實性審查效率。

對資信良好的企業申請電票承兌的,金融機構可通過審查合同、發票等材料的影印件,企業電子簽名的方式,對電票的真實交易關系和債權債務關系進行在線審核。對電子商務企業申請電票承兌的,金融機構可通過審查電子訂單或電子發票的方式,對電票的真實交易關系和債權債務關系進行在線審核。企業申請電票貼現的,無需向金融機構提供合同、發票等資料。

(四)簡化轉貼現操作。

金融機構辦理電票轉貼現業務(含買斷式和回購式)時,無需再簽訂線下協議,如有需約定的事項,金融機構可以通過電票系統合同模塊簽訂協議,或在備注欄内加注約定有關事項。

三、規範操作,确保業務有序開展

(一)規範錄入組織機構代碼。

持加載統一社會信息代碼營業執照的企業,在電票系統開展業務時,“組織機構代碼”字段應錄入統一社會信用代碼的第9-第17位主體識别碼,錄入規則仍按照電票系統報文格式标準中組織機構代碼的要求錄入10位,第9位固定錄入“-”。對未換發統一社會信用代碼營業執照的企業,仍按照原業務規則錄入組織機構代碼。

(二)有效審核電票背書連續性。

對于電票前手被背書人與後手背書人的賬号、開戶行行号、組織機構代碼和身份類别均相同但名稱有所不同的,不影響票據背書連續性的認定,承兌人應及時給付票據款項。如确需相關當事人說明的,承兌人應及時通過大額支付系統查詢查複報文或其他方式聯系相關當事人或當事人開戶行予以證實。

(三)嚴格履行電票付款責任。

持票人在電子銀行承兌彙票提示付款期内提示付款的,如提示付款指令于中午12:00前發出,承兌人應在收到提示付款請求的當日(遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電票系統非營業日順延,下同)付款或拒絕付款;如提示付款指令于中午12:00後發出,承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日付款或拒絕付款。電子商業承兌彙票承兌人的接入機構應及時将持票人的提示付款請求通知承兌人,承兌人在收到請求次日起第三日仍未應答的,接入機構應按協議約定代為應答。

(四)強化電票系統代理接入真實性審核。

直連接入電票系統的金融機構提供電票代理接入服務時,應對被代理機構基本信息及身份的真實性進行審核,且須通過大額支付系統向被代理機構進行核實确認(查詢報文内容至少包括申請人全稱、法定代表人姓名、營業執照編号、金融許可證編号、查詢事項等),被代理機構應給予同意接入或不同意接入的明确答複。

(五)嚴格落實紙質商業彙票登記制度。

人民銀行省級分支機構在辦理銀行業金融機構票據制版批複時,應按要求審核其加入電票系統開通紙票登記查詢功能或委托其他銀行業金融機構代理登記紙票業務的相關證明文件。各金融機構應嚴格落實《紙質商業彙票登記查詢管理辦法》(銀發〔2009〕328号文印發)相關要求。未實現紙票登記信息由系統自動導入或法人機構統一登記的金融機構,應加強對其分支機構登記情況的管理和審查,确保其及時、準确、完整登記相關信息。紙票買入返售(賣出回購)業務的轉入行按照轉貼現業務登記要求辦理登記;原轉出行辦理紙票贖回業務應參照轉貼現業務登記要求辦理登記,其中轉貼現日期填寫紙票贖回日,備注欄注明“贖回”字樣。

(六)完善票據業務查詢查複制度。

根據《最高人民法院關于人民法院發布公示催告程序中公告有關問題的通知》(法〔2016〕109号)有關規定,各金融機構應在辦理票據(含紙票)貼現、轉貼現、質押等業務時,通過查詢電票系統以及中國法院網、法院公告網、人民法院報網站等方式,及時掌握票據是否被挂失止付或公示催告等信息;應嚴格執行支付系統查詢查複有關規定,全面、如實地向查詢行回複票據司法涉訴、凍結等信息,切實防範風險。

四、健全考評機制,強化業務監管

(一)明确工作目标,有效提升電票業務占比。

各金融機構應嚴格落實電票業務各項制度規定,采取有效措施,規範有序開展電票業務,有效提升電票業務占比,确保辦理的電票承兌業務在本機構辦理的全部商業彙票承兌業務中金額占比逐年提高。自2017年1月1日起,單張出票金額在300萬元以上的商業彙票應全部通過電票辦理;自2018年1月1日起,原則上單張出票金額在100萬元以上的商業彙票應全部通過電票辦理。

(二)建立考核通報機制。

各金融機構應結合本機構實際和本通知要求,制定本機構推廣電票應用的細化措施和推進時間表,并對本機構内部系統支持跨行業務和被代理機構業務的功能進行自查,不符合要求的應及時整改優化,于2016年10月15日前以正式文件向人民銀行報送細化措施、推進時間表和系統功能改造情況,并于每年1月20日前報送上一年度電票業務推進情況。其中,國家開發銀行,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行、城市商業銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心報送人民銀行總行,城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行、财務公司報送法人所在地人民銀行省級分支機構。人民銀行總行和省級分支機構建立對金融機構電票業務推廣情況的考核評價機制,按年度進行考核督促,對年度考核中未達标的金融機構,予以通報并督促整改。

人民銀行省級分支機構應結合轄區實際和本通知要求,制定本轄區推廣電票的細化措施和推進時間表,于2016年10月15日前以正式文件報送人民銀行總行,并于每年1月20日前報送上一年度電票業務推進情況。人民銀行總行建立對各省級分支機構電票業務推廣情況的考核評價機制,按年度進行考核督促,完成情況納入支付結算工作年度考核。

(三)暢通舉報渠道,加大執法檢查力度。

人民銀行省級分支機構應嚴肅電票結算和紙票業務登記紀律,公布咨詢舉報電話、暢通舉報機制;在支付結算執法檢查中,應重點檢查金融機構電票業務開展和推廣的情況。對接受舉報和執法檢查中,發現金融機構存在紙票登記不規範、内部電票系統功能不符合跨行業務要求等違規行為的,應依法嚴肅查處并督促其及時整改。

請人民銀行省級分支機構将本通知轉發至轄區内人民銀行地市中心支行,各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行、财務公司。執行中如遇問題,請及時向人民銀行總行反映。

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